მოველით, რომ თქვენი საშემოსავლო გადასახადი უფრო დაბალი იქნება პენსიაზე გასვლისას. თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ თქვენი დასაბეგრი შემოსავლის შემცირებით და გადასახადების გადახდით თქვენს დანაზოგზე პენსიაზე გასვლის შემდეგ. … თქვენ ახლა ნაკლებს იხდით გადასახადებში, როდესაც თქვენ განახორციელებთ გადასახადამდე შენატანებს, ხოლო Roth-ის შენატანები ამცირებს თქვენს ხელფასს გადასახადების გადახდის შემდეგ კიდევ უფრო მეტად.
ჯობია შენატანი გადასახადამდე თუ გადასახადის შემდეგ?
გადასახადამდე შენატანებმა შეიძლება შეამციროს საშემოსავლო გადასახადი თქვენს საპენსიო წლებში, ხოლო გადასახადის შემდგომი შენატანები შეიძლება შეამციროს თქვენი საშემოსავლო გადასახადის ტვირთი პენსიაზე გასვლისას. თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის საპენსიო გეგმის მიღმა, მაგალითად, საინვესტიციო ანგარიშზე.
რამდენი უნდა გადავიხადო წინასწარ და როტი?
ფინანსური დაგეგმვის კვლევების უმეტესობა ვარაუდობს, რომ პენსიაზე დაზოგვის იდეალური შენატანების პროცენტი არის მთლიანი შემოსავლის 15%-დან 20%-მდე. ეს შენატანები შეიძლება განხორციელდეს 401(k) გეგმაში, 401(k) დამთხვევა, მიღებული დამსაქმებლისგან, IRA, Roth IRA და/ან დასაბეგრი ანგარიშები.
ითვლება თუ არა უკანა კარი როტი შემოსავალად?
Backdoor Roth IRA-ის საგადასახადო შედეგები
თქვენ კვლავ უნდა გადაიხადოთ გადასახადები თქვენს ტრადიციულ IRA-ში არსებულ ნებისმიერ ფულზე, რომელიც უკვე არ არის დაბეგებული. … ფაქტობრივად, თანხების უმეტესი ნაწილი, რომელსაც თქვენ გადაიყვანთ Roth IRA-ში, სავარაუდოდ ჩაითვლება შემოსავალად, რამაც შეიძლება გადაგაგდოთ უფრო მაღალი საგადასახადო ბლოკი იმ წელს, როდესაც თქვენ გააკეთებთ კონვერტაციას.
უნდა გავყო როტსა და ტრადიციულს შორის?
უმეტეს შემთხვევაში, თქვენი საგადასახადო მდგომარეობა უნდა კარნახობდესრომელი ტიპის 401(k) აირჩიოს. თუ ახლა დაბალ საგადასახადო ფრჩხილში ხართ და პენსიაზე გასვლის შემდეგ უფრო მაღალს ელოდებით, Roth 401(k) ყველაზე ლოგიკურია. თუ ახლა მაღალ საგადასახადო ჯგუფში ხართ, ტრადიციული 401(k) შეიძლება იყოს უკეთესი ვარიანტი.
